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C’est quoi le taux d’usure ?

Vous en avez beaucoup entendu parler récemment, mais sa définition reste encore un peu floue pour vous ? Alors laissez-nous vous expliquer ce qu’est le taux d’usure, à quoi il sert et quel est son impact sur le crédit des emprunteurs.

Taux d’usure : définition

Selon la définition de la Banque de France elle-même, le taux d’usure, c’est le taux d’intérêt maximal légal que les organismes de crédit peuvent appliquer sur les crédits immobiliers ou à la consommation au moment d’accorder un prêt aux emprunteurs.

Il a donc vocation à protéger le consommateur contre d’éventuels abus de la part des organismes prêteurs qui pourraient être tentés d’appliquer des taux d’intérêt excessifs. Grâce à ce seuil maximal, un établissement de crédit ne peut pas vous faire souscrire un prêt immobilier à un taux trop élevé.

Emprunter au-delà du taux usuraire est illégal. C’est une façon de protéger les consommateurs des abus et de leur permettre d’éviter la spirale du surendettement. Pour éviter de se retrouver en difficultés financières, il est fortement recommandé d’utiliser un simulateur en ligne pour obtenir différentes offres de prêt et pouvoir choisir la meilleure proposition.

Comment est calculé le taux maximal du crédit ? Et à combien s’élève-t-il ?

C’est la Banque de France qui fixe le taux d’intérêt légal maximum chaque trimestre. Pour le calculer, elle réalise une enquête auprès des établissements prêteurs et des organismes de financement pour connaître les TAEG (taux annuel effectif global) moyens pratiqués sur la période, pour chaque type de prêt. 

Ce taux est augmenté d’un tiers tous les trois mois pour aider à fixer le taux d’usure du trimestre suivant. Voici la méthode de calcul du seuil usuraire : 

Taux d’usure = TAEG moyen + (1/3x TAEG moyen)

Vous pourrez trouver les chiffres mis à jour sur le site de la Banque de France.

Aujourd’hui le taux d’usure pour un prêt immobilier à taux fixe sur 20 ans et plus est de 6,29 %.

C’est la première fois depuis 2010 (soit plus de 10 ans !)  qu’on atteint un tel taux.

Quel impact le taux d’usure a-t-il pour vous, emprunteurs ?

La hausse des taux d’intérêt impacte forcément le budget. Plus le taux est important, plus les mensualités liées au remboursement des intérêts seront importantes…. et celles liées au remboursement du capital seront faibles.

Ainsi, des personnes, qui pouvaient emprunter 300 000 euros il y a quelques mois, ne pourront plus emprunter le même montant aujourd’hui. Des concessions doivent être faites, et en général, les emprunteurs décident de revoir leurs exigences en termes de superficie à la baisse.

Cependant, même si les conditions d’emprunt semblent peu engageantes, il faut garder en tête que par rapport à quelques années auparavant, les taux que nous connaissons aujourd’hui sont plutôt “intéressants”. Dites-vous que les taux immobiliers étaient aux alentours de 11,9% pour les prêts à l’habitat à taux fixe en 1991, selon le site meilleurtaux.com.

Pour tenter de réaliser des économies pendant cette période de taux élevés, n’hésitez pas à comparer les offres d’assurance emprunteur. Vous pouvez également vous faire accompagner par un courtier pour votre projet immobilier. Il vous proposera les meilleures offres de crédit et sera également de bon conseil pour cet investissement financier.

Conclusion

Si vous voulez devenir propriétaire aujourd’hui grâce à un crédit immobilier, nous vous conseillons d’anticiper au maximum le financement de votre projet d’achat de maison ou d’appartement. Par exemple, si vous avez plusieurs crédits en cours et qu’un crédit supplémentaire vous semble compliqué, vous avez la possibilité de faire une simulation de rachat de crédit et d’a augmenter vos chances de voir vos projets se concrétiser. [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_single_image image= »10282″ img_size= »full » alignment= »center »][/vc_column][/vc_row]